개인회생은 서류를 접수한다고 곧바로 모든 것이 정리되는 절차가 아니다. 법원이 사건을 검토해 절차를 시작하겠다는 결정을 내리기까지는 얼마간의 시간이 걸리고, 그 사이의 행동이 사건의 성패를 크게 좌우한다. 개인회생 신청을 마친 사람이 이 대기 기간에 무심코 한 행동 때문에 절차가 어그러지는 경우가 적지 않아, 무엇을 하지 말아야 하는지 미리 아는 것이 중요하다.
가장 흔하면서도 치명적인 실수가 특정 채권자에게만 빚을 갚는 일이다. 가족이나 지인에게 빌린 돈이 마음에 걸려 그것부터 갚거나, 유독 독촉이 심한 한 곳을 달래려 그쪽만 상환하는 경우가 있다. 그러나 여러 채권자 중 일부에게만 유리하게 갚는 이런 행위는 공정하지 않은 것으로 다뤄져 절차에서 문제가 된다. 모든 채권자를 같은 원칙으로 대하는 것이 절차의 기본이기 때문이다.
재산을 처분하거나 명의를 옮기는 것도 조심해야 한다. 곧 절차가 시작될 텐데 미리 집이나 차를 팔아 두거나, 가족 명의로 재산을 돌려놓으려는 생각이 들 수 있다. 이런 행동은 재산을 숨기려는 시도로 비칠 수 있어 절차 전체의 신뢰를 무너뜨린다. 재산은 있는 그대로 두고 정직하게 신고하는 것이 원칙이며, 처분이 필요한 사정이 있다면 반드시 그 경위를 설명할 수 있어야 한다.
새로운 빚을 지는 것도 이 시기에 피해야 할 일이다. 당장의 생활이 막막해 카드로 현금을 융통하거나 새 대출을 받으려는 유혹이 생기지만, 절차를 앞두고 새로 진 빚은 갚을 의사가 없이 빌린 것으로 의심받을 수 있다. 대기 기간의 생활은 힘들더라도 새로운 채무를 만들지 않는 선에서 꾸리는 것이 안전하다.
대기 기간이 얼마나 걸릴지는 사건마다 다르다. 서류가 잘 갖추어져 있으면 비교적 빨리 절차가 시작되지만, 보완할 것이 많으면 그만큼 늦어진다. 이 기간을 짧게 만들고 싶다면 처음부터 서류를 정확히 준비하는 것이 최선이다. 대기가 길어질수록 앞서 말한 위험에 노출되는 시간도 함께 늘어나기 때문이다.
그렇다면 이 기간에 무엇을 해야 하는가. 우선 소득과 지출을 규모에 맞게 조절해 앞으로의 변제 계획이 현실적임을 스스로 확인해 보는 것이 좋다. 매달 얼마를 갚아 나갈 수 있는지 가늠해 두면 이후 계획을 세울 때 도움이 된다. 또 그동안 정리하지 못한 채권자나 채무가 있는지 다시 점검해 빠뜨린 것이 없도록 한다.
채권자의 추심에 대한 대응도 이 시기의 과제다. 절차를 시작하기 전까지는 독촉이 이어질 수 있는데, 감정적으로 대응하거나 없는 돈을 마련해 급히 갚으려 하기보다는 절차를 준비하고 있다는 사실을 차분히 알리는 편이 낫다. 추심을 멈추게 하는 법적 장치가 절차 안에 마련되어 있으므로, 그 흐름을 이해하고 있으면 불필요한 손해를 줄일 수 있다.
이 대기 기간에 받은 목돈의 처리도 신중해야 한다. 퇴직금이나 보험금, 뜻밖의 수입이 생겼다면 그것을 어떻게 다룰지 미리 확인하는 것이 좋다. 먼저 써 버리고 나중에 설명하지 못하면 성실하지 않은 것으로 비칠 수 있으니, 큰돈이 오갈 일이 있으면 신중하게 판단해야 한다.
이 대기 구간을 한마디로 요약하면 현상을 유지하며 기다리는 시간이다. 재산도 채무도 있는 그대로 두고, 새로운 변화를 만들지 않은 채 법원의 판단을 기다리는 것이 최선이다. 좋은 뜻으로 한 행동이 오히려 절차를 위태롭게 만드는 역설이 이 기간에 자주 벌어지므로, 판단이 서지 않으면 움직이기 전에 확인하는 습관이 필요하다.
정리하면 개인회생 신청 이후 개시 결정 전까지 하지 말아야 할 것은 분명하다. 일부 채권자에게만 갚는 것, 재산을 처분하거나 명의를 옮기는 것, 새로운 빚을 지는 것이다. 반대로 해야 할 것은 소득과 지출을 정돈하고, 빠진 채무가 없는지 점검하며, 목돈이 생기면 신중히 다루는 것이다. 이 원칙만 지켜도 대기 기간의 위험은 대부분 피할 수 있다.
절차의 시작을 기다리는 시간은 초조하기 마련이다. 그러나 이 시기에 조급함에 이끌려 벌인 행동이 몇 달의 준비를 물거품으로 만들 수 있다는 점을 기억해야 한다. 아무것도 하지 않고 기다리는 것이 때로는 가장 현명한 선택이라는 사실이, 이 구간에서만큼은 그대로 들어맞는다.