빚을 정리하는 제도를 알아보기 시작하면 가장 먼저 막히는 것이 자격 문제입니다. 자신이 해당하는지 아닌지를 모르는 채로 상담을 받으러 가면 이야기가 겉돕니다. 그런데 기본적인 기준은 몇 가지 숫자만 정리해보면 스스로 가늠할 수 있습니다. 개인회생 신청을 고민하고 있다면 이 계산부터 해보는 편이 순서에 맞습니다.
핵심은 두 가지입니다. 갚아야 할 돈이 얼마인지와 매달 들어오는 돈이 얼마인지입니다. 이 두 숫자의 관계에서 제도를 쓸 수 있는지가 정해집니다. 그래서 상담 전에 이 둘을 정확히 파악해두는 것이 가장 중요합니다.
채무 총액에는 상한이 정해져 있습니다. 담보가 걸린 것과 그렇지 않은 것을 나누어 각각 한도가 다릅니다. 자신의 빚이 어느 쪽에 얼마나 속하는지 나누어 적어봐야 합니다. 대출 종류를 헷갈리면 계산이 어긋납니다.
금액을 확인하는 방법은 어렵지 않습니다. 신용 정보를 조회하면 어디에 얼마가 남아 있는지가 한 번에 나옵니다. 가족이나 지인에게 빌린 돈처럼 조회에 나오지 않는 것은 따로 적어야 합니다. 이 목록이 모든 계산의 출발점이 됩니다.
소득은 일정하게 들어오는지가 중요합니다. 액수가 크지 않아도 꾸준히 들어온다면 가능성이 있고, 반대로 큰 금액이라도 불규칙하면 확인이 필요합니다. 매달 들어오는 돈을 확인할 수 있는 자료가 있는지 봐야 합니다.
급여를 받는 경우에는 확인이 간단합니다. 급여 명세와 통장 입금 기록이 그대로 자료가 됩니다. 여러 곳에서 받고 있다면 각각 정리해두어야 합니다.
사업을 하거나 일이 일정하지 않은 경우에는 준비가 조금 더 필요합니다. 최근 몇 달간의 매출과 입금 흐름을 정리해두면 됩니다. 신고된 소득이 있으면 그 자료가 기준이 되는 경우가 많습니다.
소득에서 생활에 필요한 금액을 뺀 나머지가 갚을 수 있는 돈이 됩니다. 이 금액이 어느 정도 나와야 제도를 이용할 수 있습니다. 남는 것이 전혀 없다면 다른 방법을 검토하게 됩니다.
생활에 필요한 금액은 마음대로 정하는 것이 아닙니다. 가족이 몇 명인지에 따라 정해진 기준이 있고, 주거비처럼 사정에 따라 조정되는 항목이 있습니다. 그래서 부양하는 가족이 있다면 그 사실을 확인할 수 있어야 합니다.
재산이 있는 경우에는 계산이 하나 더 붙습니다. 가진 것을 정리했을 때 나올 금액보다는 더 갚아야 한다는 기준이 있기 때문입니다. 집이나 차, 보험처럼 값이 나가는 것이 있다면 미리 확인해두어야 합니다.
빚이 생긴 경위도 확인됩니다. 갚을 생각 없이 늘린 것으로 보이면 진행이 어려워집니다. 사업이 어려워졌거나 병원비가 늘어난 사정이라면 그 자료를 정리해두면 됩니다.
최근에 새로 받은 대출이 있다면 그 부분도 확인 대상이 됩니다. 시점이 가까울수록 경위를 설명해야 하는 경우가 많습니다. 무엇에 썼는지 확인할 수 있는 기록을 남겨두는 것이 좋습니다. 감추기보다 사정을 정리해 설명하는 편이 훨씬 낫습니다.
나이나 직업에 따른 제한은 따로 없습니다. 소득이 확인되고 갚을 여력이 있으면 되는 구조이기 때문입니다. 아르바이트로 생활하는 경우에도 꾸준하다면 가능성이 있습니다. 스스로 안 될 것이라고 판단해 알아보지 않는 경우가 가장 아깝습니다.
이전에 같은 절차를 진행한 적이 있다면 기간 제한을 확인해야 합니다. 마친 지 얼마나 지났는지에 따라 다시 이용할 수 있는지가 갈립니다. 중간에 중단된 경우와 끝까지 마친 경우도 다르게 봅니다.
이 계산을 해보면 자신이 어느 쪽에 가까운지 대체로 보입니다. 개인회생 신청이 맞는 경우도 있고, 다른 제도가 나은 경우도 있습니다. 어느 쪽이든 숫자를 갖고 상담을 시작하면 첫 자리에서 방향이 정해집니다.
스스로 계산한 결과가 애매하게 나올 수도 있습니다. 이때는 판단을 미루기보다 확인을 받아보는 편이 낫습니다. 기다리는 동안 이자가 늘어나기 때문입니다.
정리하면 준비할 숫자는 세 가지입니다. 빚의 총액과 종류, 매달 들어오는 돈, 가진 재산의 값입니다. 이 세 가지가 정리되면 남은 것은 절차의 문제입니다.
막연히 어렵다고 느껴지는 이유는 대부분 숫자를 확인해보지 않았기 때문입니다.